Maurice

2011-11-02T07:07:00.000-07:00

書局八五折酬賓，我忍不住的入去逛逛，之前已再三警告自己，不要再買書了，但最終還是買了兩本。買書，是我多年來上了的癮，但看書的效率總比不上買書。結果令家中的書櫃被塞得滿滿。近年，我的書已進注到窗台，飯桌，以致地板上，正是名符其實的書之患，怎樣安置這些書，成為一件頭痛的事。

讀書要講緣，一本對你很有啟發的書，別人可能覺得味如爵蠟。曾幾何時，業界朋友很多時請我作分享，他們都愛問我看什麼書，我曾說廖鳳鳴的＂還我真性情＂令我很大啟發，令我由低谷走上高峰。沒多久，有朋友告訴我，她買了那本書，但讀不明白，覺得很悶。看到她失望而又苦惱的樣子，我有點歉意。又曾聽說過朋友的女兒愛看中文書，我以為找到知音，把幾本龍應台、陶傑的書送去，誰料幾年過後，那位已長得婷婷玉立的女孩子告訴我，她還未揭過我的書，她愛讀的，原來是網上愛情小說。自此以後，我不再送書，也少去說什麼書啟發了我。畢竟，閱讀各人品味都不盡相同。

閱讀於我來說，是很好的學習途徑，我的個人成長多在書本而來。不讀書，無以言。我深深體會。我常鼓勵同事閱讀，什致企圖把閱讀列入新人的訓練課程中。但世事就是這樣，你愈去鼓吹的，風氣愈向相反的方向走。我的同事什致自嘲有讀寫障礙，也就表示無法跟我的要求去做了。

讀書難去迫的，是故要講緣。這個緣愈早來愈好。日本某項研究發現，小孩子在小學四年級時，會自己上圖書館找書看的話，他長大後不會壞到哪裡去的了！

2011-09-02T08:17:00.000-07:00

學校嘉年華，小孩子破壞了秩序，遭執勤的老師指責。在附近的家長走過來，反應很大，但沒有理會孩子所犯的錯，反指老師無資格罵她的孩子，並向校方投訴一番，更鼓勵孩子變本加厲，以示抗議。

這樣的家長會教出甚麼學生來?

朋友教書二十年，眼見水平不斷下降的，不只是學生，還有家長。她的學生三次

沒有交功課，她按校方規定，通知家長，家長的第一反應，竟是怪責老師不早一點通知她。教育家長比教育學生來得迫切。她說。

有大學畢業生來見工，面試時手電響了，他沒有絲毫歉意，還繼續的把話說完才收線。面試前關掉手機，他不覺得是應有的尊重。

在我們讀書的年代，家長都很尊重老師。學生很怕見家長，因為家長知道學生犯錯後，會嚴加懲處。今天，老師受尊重的程度，跟學生素質的水平不相伯仲。說素質每況愈下，不是指學業成績，而是待人接物。讀得書的大有人在，但有多點責任感的，懂得尊重別人的，竟如沙漠中的綠洲，難得一見也。

高分低能，彷彿日漸變得普遍，但造成這個現象的，是某些家長。

保險工作, 有人越做越談不上專業, 儘管尚有點銷售業績, 但其實已經成為業界的破壞王, 同樣是高分低能, 這個又是誰人的責任呢?

2011-08-06T09:51:00.000-07:00

外婆走了，她活了一百零三個年頭，足足一個世紀。那個晚上，在她彌留之際，我走到大埔娜打素醫院她的床前，輕撫着她額頭，說了聲謝，謝謝她多年來辛勞的照顧我們，包括我的母親。
大殮當天，靈堂布滿鮮花，一眾親友都到來了，包括英國、美國、馬來西亞的，可謂濟濟一堂。表妹走來打了個招呼，大家寒暄了一會，才醒覺彼此上一次見面，是三十年前的事。送過外婆到將軍澳墳場後，那一席解慰酒上，衆表兄姊述說着外婆的舊事。
外婆在上世紀五十年代從惠陽縣申請到來香港，為的是要照顧帶病的姨媽，也就是她的大女兒。姨媽最後不敵癌魔，死時才不過三十，白頭人送黑頭人，外婆傷心不已，但無負大女兒的囑咐，在石硤尾村一邊養豬，一邊把一衆表兄姊都照顧得很好。
六十年代，父親帶着幾位舅父偷渡來港，母親隨後也到來了。父母投靠了在元朗的姑母，在一條村莊內牧農，後來又販賣豬肉。石硤尾一場大火把外婆與舅父們都遷到慈雲山去，就在那裡，他們落地生根。
小時候，外婆過時過節，總會老遠的從慈雲山乘公車到來，有時還會在我家裡住上好幾天。她很慈祥，從沒發過半點牢騷，每次到來，總為家中添上美食，是故很受我們兄妹歡迎。她與母親的感情很要好，總有說不完的話題。
外婆曾在英國住了十多年，為的是要照顧三位孫兒，好讓舅父專心打理餐館。表兄說，英國生活很悶，外婆十多年來可沒有埋怨過半句。
外婆八十歲時，曾與母親一起到美國探望我的妹妹和姨姨。那時母親也五十五歲了，兩人目不識丁，竟敢跑到番鬼佬的地方去。我最初也擔心她倆，但想到母親當年偷渡過來都不怕了，過這些海關，應難不到她。
外婆這一生，總是為兒孫子女而忙。她沒有讀過書，不懂得什麼大道理，只是一心一意，希望子女們生活得好。她一生淡薄，卻活得精彩。在靈堂前，近百兒孫到來送別，就是她最大的成就。

2011-05-03T10:09:00.000-07:00

這個復活節假期，我們十多位朋友到了大浪村，那是大嶼山的一個角落，須由長洲乘橫水渡十五分鐘方能抵達。

那是個人煙稀少的國度，整條村只得兩三戶農家，他們在這裡作有機耕種，閒來招呼一下城市人。這兩天，我們到田裡掘蕃薯、喝車前草水（一種野生的益草，有助利尿）、做客家茶粿、破柴燒菜，一種我童年在老家過的生活，今天，是繁忙都市人生活點綴。

在朋友悉心的安排下，我們除了體驗一下農村的生活，還玩了幾個益智遊戲，教我啟發良多。其中一個要求我們矇著雙眼，一個搭著一個的肩膊，由三位沒有矇眼的朋友，引領我們沿著彎彎的鄉間小徑，步行到沙灘。那一段近三十分鐘的路程，沿途靜默，彼此看不見前路，但我們沒有絲毫害怕，靠的是對前面伙伴的信任。那感覺很特別，雖然我不知道哪裡是目的地，不知道要行多久，卻感到異常的安心，且有種莫明的興奮，漸漸的，我的步伐變得輕快起來，一步一步的，向前邁進。

這就是“有你同行”的體驗。在人生路上，我們往往未能預知一切，但能有知己同行，一切困難也不足恐懼。一個團隊，倘若未能營

造這種“有你同行”的感覺，相信也難以壯大！

2011-04-14T08:42:00.000-07:00

馬尼拉人質事件的保險賠償

馬尼拉人質事件的受害人不惜揭開口罩，以毀了的容貌示人，在鏡頭前聲淚俱下的指控保險公司冷血無情，「沒有履行合約」，作出最高的賠償。

受害人的遭遇確值得同情，但這樣借傳媒來個煽情的指控，似乎又欠了一點理性，看吧事件的報導，說實在的，我反而覺得她失了分。

美亞的旅遊保單條款跟一般市場的沒有兩樣，印象中，這樣的條款已沿用了二十多年。易小玲已獲得醫療費開支、行程修改、行李遺失及緊急援助服務等賠償，但完全及永久傷殘（意外保部份）卻未符合，故不獲那一百萬元的賠償，保險公司並沒有做錯。

立法會議員李華明拔刀相助，在記者會上說受害人很慘，所以保險公司應該作出賠償。這樣的羅輯教人匪夷所思。保單是一份合約，未能符合合約的，當然無法賠償，不能因為「慘」便漠視合約精神。

聞說另一位男受害人自己購買了另一公司人身意外保，那邊廂對他的損傷作出了賠償，他們遂以為美亞有心刁難。這裡容許我拋下書包，意外保永久傷殘的條款有所謂長表（long scale）及短表（short scale）之分，前者較仔細，手指一節喪失功能都可獲賠償，保費當然也較高。後者較嚴，只保障非常嚴重的情況，如整雙手喪失功能才能獲得賠償，保費當然較便宜。坊間大部分旅遊保意外傷殘那部分都屬短表。受害人獲得個人人身意外保的賠償，卻不獲旅遊保意外傷殘的賠償，並不出奇!

旅遊保選擇用短表是否太嚴苛呢？大家試想想，百多元的保費，要保行李、責任、病痛、緊急援助，能分得到意外部分的尚有多少呢？我們常提醒客戶旅遊保不能代替其他的保險，就是這個道理。

再者，保險公司的錢不完全屬於保險公司的，其他客戶也有可能需要索償，倘若保險公司沒有把好關子，讓錢隨便賠出去，輕者會令到來年的保費需要增加，重者，可引致儲備不足，倒閉收場，這個非社會之福也。

也有人提出旅行社推銷保單時，沒有詳加解釋。這裡容許我說句公道話，香港人實在太忙了，今天，旅行社連茶會也乏人問津，百多元的保費，有哪位消費者會願意坐下來，聽你講個多小時合約條款呢？

兩位受害人的遭遇令聞者痛心，保險公司以慈善基金來處理不失為恰當的做法。非律賓警察及政府官員在人質事件中的表現，被香港人批評為不夠專業，但對保險公司處理索償的專業，怎麼又用了另一把尺去量呢?

2010-12-06T06:41:00.000-08:00

失去之後 (李焯芬信報)

一位旅客坐在輪船的甲板上看書，突然一陣大風吹過來，把他頭上的帽子吹落大海中，只見他摸了摸頭，看看那頂正在海上飄流的帽子，又繼續看起書來了。

對面有位旅客提醒他：「先生，你的帽子被風刮入大海了！」

「知道了，謝謝你。」他仍然繼續看他的書。

「看來你那頂帽子很值錢呢！」

「是的，我正在想，如何去省錢再買一頂呢。帽子丟了，我很心痛，可惜它不是掉在地上，而是掉進海裏。我着急也沒有用，它不可能再回來了。」說完，又若無其事地去繼續看他的書。

如果失去的東西已不可能找回來了，與其為之懊悔不已，不如考慮怎樣才能找新的代替好了。對自己說句：舊的不去，新的不來。這也不失為安慰自己、讓自己更釋然的一個辦法。

還有一個小故事是跟印度的「聖雄」甘地有關的。話說有一次，甘地坐火車外遊，在搬動自己的行李包時偶一不慎，包裏的一雙皮鞋從頭頂上的行李架掉了下來，其中一隻鞋還湊巧地飛出了窗外去。當周邊的旅客都為甘地惋惜的時候，他卻做出了一件令人驚訝的事：他當機立斷，十分迅速地把另一隻皮鞋也扔到窗外了。

火車上的旅客們大惑不解，於是有人問甘地：「你已經失去了一隻皮鞋，為什麼還要把另一隻鞋也扔出去呢？」

甘地微微一笑，解釋說：「火車正在行駛中。那隻掉失了的皮鞋已經不可能再找回來了，但很可能會被鐵路旁的人檢到。這樣一來，如果那人和我都各自只有一隻鞋，大家都沒法穿，實在浪費。我與其在火車上咒罵，倒不如把另一隻鞋也扔出去。說不定那人也能把它撿起來，那他就可以擁有一雙完整的皮鞋了。這樣他肯定會開心多了。而我亦不必再為腳上只有一隻皮鞋而苦惱。我應該為那人的快樂而感到由衷的高興呢！」

生活裏，許多朋友都可能有過丟失心愛之物的經驗。如果丟去的東西可以再找回來，那當然要盡力去把它找回來。但如果不可能或者不值得找回來的話，最好是自己調整一下心態，坦然面對失去的現實，同時也放下那些有害無益的擔憂和煩惱。西諺云：「不要為倒瀉的牛奶而哭泣」，也是這個意思。所謂「活在當下」，就是專心做好每一個當下該做的事，然後把它完全放下，就當自己是個掌上計算機那樣，按一按「清除」鈕鍵（C button），把它清除掉，然後專注於下一個當下該做的事。

2010-10-24T09:08:00.000-07:00

的士司機的專業
網上看到一位的士司機的故事. 他叫康世能, 曾經是老闆一名, 在台灣經營卡啦OK, 餐廳等, 未算富豪, 但也風光一時. 2001年, 他學人家炒股票, 卻遇上911, 股市大跌, 教他虧了本, 欠債纍纍. 他人到中年, 找工作到處碰壁, 最後他想到做的士司機, 而且要做一個百分百專業, 認真的的士司機.

康世能是少有印有自己名片的的士司機, 每天一大清早, 他首先把車子裡裡外外都打掃得乾乾淨淨, 還要在後座坐下來聽聽音響的聲量是否適中, 然後穿上整齊的西服, 結上領帶, 戴上白手套, 才把車子開出.

有一回, 他見到昔日常到他的餐廳光顧的客人, 心裡頭感到一陣窘迫, 不知如何躲起來才好. 但轉眼間, 他又想到遲早都要面對的, 不如主動的走上前搖下車窗打個招呼吧. 他衝破了這個心理障礙後, 感到釋懷, 他告訴自己, 一定要面對自己, 並要正面的接受自己現在的角色, 此後他對這份工作更加肯定.

他常說, 要用心對待每一位乘客, 不理會他所付的車資多少. 要每一位乘客都有一個安全又舒適的旅程是他的工作使命. 曾經有一對夫婦要求去一個很短路程的地方, 康世能並沒有因為等候了良久才得一段短短路程的生意而不悅, 而且一樣殷勤的招呼. 夫婦下車時得到康給他們的名片, 不久, 康收到這對夫婦來的電話, 說他們一對孩子暑假沒事做, 想康一星期來兩天載孩子四處遊覽台灣, 接到這樣的生意, 康世能當然開心, 最開心的是她感到別人對她的信任和尊重. 很多客戶跟他變得相熟, 再介紹其他客戶給他, 他的生意當然越做越旺了. 他有句名言, 就是”沒有MAGIC, 只有BASIC!”他認為要把事情做好, 一切從基本開始.

康世能是個樂於分享的人, 他常常與行家分享他的工作理念, 有行家更受他的感染, 也穿起整齊西服來工作, 並慢慢的在台灣牽起一股風潮.

這位的士司機把工作視為專業. 要人家尊重你的工作, 你要先愛上你的工作, 並完全投入. 有些保險從業員, 連自己的工作是甚麼都不敢告人. 他們喜歡人家稱自己作財務策劃師(FINANCIAL PLANNER), 甚至強調自己不再是保險AGENT, 彷彿這樣才是”專業”, 升了”呢”. 康世能的故事告訴了我們, 專業與否, 看的不是你的銜頭, 而是你的態度!

2010-10-19T11:41:00.001-07:00

考完試了! 兩年來一直在忙的這個碩士課程終於畫上句號.

那是08年尾的事, 眼見金融海嘯把保險業吹得人仰馬翻, 儘管是身經百戰的老手, 一時間也亂了陣腳, 頓失方向. 有人選擇離開, 有人變得如驚弓之鳥, 沒有了昔日的信心. 我二話不說, 四處找書讀. 適逢我在VTC財經學院有份兼職, 函授美國壽險院士課程, 無意中讓我找到澳洲迪肯大學的保險及風險管理碩士課程, 就這樣一拍即合.

這個課程涵蓋的以一般保險(GI)的居多, 但當中再保的運作, 保險公司的財務, 風險管理的原則, 以及經濟投資等等的內容, 對我的工作確有幫助. 只是課程以澳洲為本, 讀的條例跟香港的不同, 但也令我眼界開了, 人家的保險業原來走得比我們前得多. 香港政府近年說要搞好保險業的監管, 澳洲是個值得參考的地方.

成人教育, 最重要是多交流, 這個課程確是實用, 但同學之間似乎就是少了這一點. 數十名同學, 盡是保險公司或大經紀行的後勤人員, 如審核部及索償部的主管等. 他們白天忙得很, 晚上到來多靜靜的聽講, 或索性睡覺去也, 少有發問. 導師相信沒有受過正規的教學訓練, 帶不起課堂的討論氣氛, 是為美中不足.

2010-09-29T10:42:00.000-07:00

試問中國男足有多愁
2010年09月20日（李怡）

中國是全世界最多足球球迷的國家，但又是國家足球隊最不爭氣的國家。最近中國足壇掀起風暴，中國足協副主席謝亞龍等高層九人，被公安逮捕。內地輿論說，這次「把中國足協的老窩給抄了」。
中國網民諷罵國家足球隊（簡稱國足）的段子實在太多，顯然是網民對國足非常氣頂，才會激發這麼多創意。此前我引用過一些。最近看到稱之為「對聯」的，更是精彩。說是對聯，其實不怎麼合對聯的規格。句子改自李煜詞：「問君能有幾多愁，恰似一江春水向東流。」
上聯：試問中國男足有多愁；下聯：恰似一群太監上青樓；橫批：無人能射
上聯：再問中國男足有多愁；下聯：恰似一群妓女守青樓；橫批：總是被射
上聯：三問中國男足有多愁；下聯：恰似陽痿患者逛青樓；橫批：欲射不能
上聯：四問中國男足有多愁；下聯：恰似一群童子上青樓；橫批：尚不能射
上聯：五問中國男足有多愁；下聯：恰似一群儍Ｂ去青樓；橫批：往哪裏射
上聯：六問中國男足有多愁；下聯：恰似跑堂雜役在青樓；橫批：看別人射
上聯：七問中國男足幾多愁；下聯：恰似一群鳳姐上青樓；橫批：只能用手

2010-08-15T01:01:00.000-07:00

親友

在尖沙嘴街頭巧遇一位表兄. 小時候, 這位表兄從大陸偷渡來港, 母親招呼他在家裡住, 大概住了半年吧, 某一天, 下著大雨, 兩位舅父老遠的從市區到來, 把表兄接了出去, 母親還著她穿上了我的衣服. 那時有所謂抵壘政策, 就是到達市區後, 就可以申請居民身分證. 三十多年了, 今天的表兄, 已是個有妻有兒的香港人.

舊時的社會, 經濟不算富裕, 但很有人情味. 親友們總會互相扶持, 不那麼計較. 小孩子不明白, 會因為床鋪被霸佔了而有點牢騷, 又不喜歡衣服給表兄穿了去. 今天, 想深一層, 父母當年正好給我們上了一課.

老父當年也是偷渡來港的, 那時候, 也是得到親友的接濟, 方能在香港落地生根. 那個年代, 沒有手電, 更沒有互聯網, 但我見父母兩邊的親友都有很深的聯繫, 每年過時過節, 總會互相探望, 那時交通不便, 九龍到元朗來, 要兩個多小時呢. 今天, 通訊發達, 交通便利, 但我輩親友之間的聯繫似少了, 感覺也比上一輩的生疏.

有說做保險會斷六親, 我卻因為做了保險, 才與眾多親戚有所聯繫. 親戚幫你買的第一張單, 也許出於支持, 第二張第三張, 甚至更多的介紹, 就要看你是否認真的去做. 十八年了, 我與不少表兄弟姊妹都有定期聯繫, 就是因為我的工作.

2010-08-06T22:29:00.000-07:00

是工作, 還是使命!

關惠群，一個簡單的名字，當年父母的取意大概是惠澤人群吧，今天，她的確做到了，而且做得很不簡單，美國總統奧巴馬特別為她的不簡單而頒下一個總統公民獎章，聞說是全美國第二高的平民榮譽。

每天清晨起床，天還未亮，關惠群便忙著為加州 Humboldt郡四、五百名露宿者打點當天的食物，又駕車接送無家的小朋友上學。整整 24年，8760天，從不間斷。三年多前，當地記者報道了她的善行，關惠群這個名字逐漸為人熟識。有人說她是香港來的天使。

這位已年屆五十的女士，生於廣東開平，父母都是醫生,是富裕的家庭吧，偏偏遇上文革，父母被批鬥，兄嫂被射殺，她七歲便要露宿街頭，受盡紅衛兵的欺凌，後來游水偷渡來港，再嫁到美國去，育有兩個兒子，生活算是幸福。提到她的童年，她說: 「請勿讓憤怒留低，憤怒會把你吃掉」。好一句天使的話!

她的童年並不快樂，是故她不想再看見別人重複自己兒時的不幸。她所做的一切，就是本著這個出發點去做。在鏡頭面前，她斷然的說: 「那不是我的工作，是我的使命 (Mission) 。」鏗鏘有力。

本著使命感去做一件事情，力量頓然變得壯大。猶像德蘭修女的精神，縱然事情是多麼的微小，卻以一夥偉大的心去做，感染力可以是驚人的。

保險的工作，有人視之為一份工，甚至是苦差; 也有人本著一份使命感去做好它。視之為工作的，會埋怨大熱天時還要穿著套裝，會埋怨辦公室隔涉，位子太小, 早會的無聊，會因為客戶的拒絕而咀喪，因為俑金少而乏力。本著使命去做的，只會擔心客戶的保障不足，未有為退休做好準備; 他們知道誠意是化解拒絕的最佳工具，他們相信俑金(commission)是來自使命(come from mission) ，更會珍惜與同事分享的機會。

2010-07-22T09:15:00.000-07:00

天氣很壞, 颱風剛下波, 黑色暴雨便到來, 這個下午還是不宜見客, 遂溜到書展去, 流連到天黑, 到背包重得難以負荷了, 才拖著既疲累又滿足的心情回家.

我買了好幾本書, 其中一本, 是董啟章的學習年代上篇. 五十二萬字的長篇小說, 有如字典般的厚度. 我不是董迷, 從未完整的看過他的作品. 但對這位香港作家卻有少許留意. 他年齡與我相若, 港大比較文學系畢業, 得過不少文學獎, 是香港少有的全職純文學作家. 聞說他花了六年時間, 創作了香港三部曲系列的書, 且每本都份量十足, 比一般的長篇小說還要長, 單是這份誠意, 便值得支持了.

很久沒讀過長篇小說, 在車上讀了好幾頁, 感覺是良好的, 有點像回到了大學時代那種浪漫的感覺. 五十二萬字, 相信我會把它讀完的.

2010-07-19T13:05:00.000-07:00

網上讀到有關金草莓獎的報導, 其中在2005年得獎的荷爾•芭莉 (Halle Berry), 教我印象深刻.

有別於奧斯卡, 金草莓獎是嘲諷那些拍得差的電影的, 每年都在奧斯卡前夕舉行, 荷里活影星當然避之則吉, 哪有人想過要出席呢? 但荷爾•芭莉選擇了出席, 2005年, 她憑《貓女俠》（CatWoman）獲頒最差女主角獎.

荷爾•芭莉是一位帶有黑人血統的混血兒, 2001年憑藉在《孽愛傷痕》（Monster's Ball）中的出色演出贏得了第74屆奧斯卡最佳女主角的殊榮。成為了史上第一位贏得此獎項的黑人女性。2005年, 她手執著她的奧斯卡獎座在台上接過金草莓獎, 她說要跟她的經理人分享這個“殊榮”, 叮囑他以後要小心選劇本, 不要讓她再拍一些爛片. 引來鬨堂大笑. 她繼續說, 小時候聽過母親說這樣的話: 想贏, 就必須有一夥不怕失敗的心. 一個不敢承認失敗的人, 沒資格得到成功的機會. 隨之而來的是一陣雷動的掌聲. 荷爾•芭莉的名字也成為翌日娛樂新聞的頭條, 並震撼整個荷里活.

保險行銷, 看似是個講求贏的行業. 傑出的從業員, 在台上獲取殊榮, 引來艷羨目光. 但其實贏的背後, 是很多次輸的經驗, 每一次輸了, 都徹底的檢討自己的不足, 方成為真正的贏家. 故說, 要贏, 先要學懂怎樣去輸.

2010-07-05T10:39:00.001-07:00

閒來在FACEBOOK仔細的瀏覽, 竟找到些多年沒見的老朋友, 有大學宿舍的, 也有中學時代的. 我們那個年代, 未流行手電, 更沒有電郵, 搬家多次後, 朋友的聯繫與否, 要講緣份了. 有朋友傳來訊息, 說二十年, 彷彿是昨天. 的確, 除了外型, 我不覺得自己有多大的改變, 但原來大學畢業至今已二十個年頭, 五份一個世紀啊!

朋友的關係, 也應該好好的”經營”, 也就是要定期聯繫一下, 了解了解大家的近況, 但香港生活節奏實在太快了, 一來是自己忙, 二來又擔心會騷擾到對方. 若果有些簡單的途徑, 不會勞師動眾的麻煩了人家, 又可達到了解彼此近況的果效就最好了, FACEBOOK在這方面貢獻良多!

每星期瀏覽一下FACEBOOK, 啊, 某君快結婚了, 那位朋友原來已生有兩個小孩子, 那位又另謀高袖了, 那位又重投校園去. 不消一會, 老友近況盡覽, 多好!

不知甚麼時候開始, IDD彷彿是個陌生的名字.

2010-04-20T08:01:00.000-07:00

惠英紅的峰與谷

惠英紅奪得影后, 在台上哭成淚人, 那一段得獎感言, 很真! 二十八年前, 她初出道, 以”長輩”一片榮獲影后寶座, 但隨後消失於娛樂圈, 她形容她那時墮入了谷底, 甚至想過結束生命, 幸得友人相助, 對她不離不棄, 最後重拾信心, 從谷底再爬升上來, 令她相信, 她是屬於電影的.

聽過這樣的一個故事. 年輕漢子騎在馬背上, 用棒子敲打馬背, 馬兒遂快跑起來, 旁人呼好, 漢子再下兩錢力, 馬兒跑得更快. 旁人更鬨動, 高呼漢子騎術一流. 漢子輕飄飄的, 棒子打得更用力, 最後馬兒被他狠狠的打死了, 他卻在馬背上摔了下來, 摔死了. 有說馬兒是被”棒殺”而死, 那漢子卻是被”捧殺”而死.

好些人慣於活在水銀燈下, 被捧得高高在上的, 終日受人觸目, 忘記了在無垠的宇宙中, 自己只是多渺小的一員, 忘記了人生有峰與谷的真理, 結果環境改變了, 但他們的心態無法改變過來, 一時間, 接受不了自己不再是被注目的對象, 終日困在自設的愁城, 再也爬不上來. 把一個人一下子捧得太高, 可能不是好事.

保險業也常有這個現象. 很多年輕朋友入行, 開始時很順利, 很快嶄露牛角, 遂獲公司垂青, 多次請他到台上演講. 他感到飄飄然, 很享受這種被注視的感覺, 開始看不起那些成績不好, 只會到茶餐廳見客的同事, 忘記了自己最初也是個只會到大家樂, 麥當奴見客的小Agent. 金融海嘯湧到來, 他的生意不境, 一下子無法接受, 他開始不參與團隊的事務, 並感到萬分孤獨, 寂寞, 終日困在谷底, 對自己失去了信心, 最後還是離開了這個行業.

一個心智未成熟的伙子, 被捧得太高, 只會令他摔得更傷!

2010-04-19T11:08:00.000-07:00

再說城市論壇

那次劉江華出席完論壇, 臨走前被一群年輕伙子指著個鼻來罵, 之後建制派的議員便嚷著要杯葛論壇, 拒絕出席. 我們的建制派議員就是這麼尊貴, 受不了人家的半句唾罵. 美國前總統克林頓, 某次在波蘭被一名反全球化的示威者擲雞蛋, 他除下外套隨即繼續替人簽名, 記者問他感受, 他說那個擲雞蛋的力度不夠. 加州州長阿諾舒華辛力加曾在演說時遭人擲雞蛋到肩膊, 他連忙把外套交給助手, 繼續演說, 之後還說, 那人還欠他一斤臘肉. 布殊也曾在國際媒體的鏡頭下遭人家擲鞋, 記者問他那一刻的感受, 他說沒有什麼感覺, 只知道那該是隻10號的鞋. 有點水平的政客都懂得以幽默感來化解公眾的羞辱. 我們香港尊貴的建制派議員, 被人家罵了兩句, 便鼓起泡腮, 說”唔同你玩”.

上星期日的城市論壇, 講者被鐵欄及盤栽重重”保護”著, 視群眾如猛獸, 非遠離不可. 林瑞麟批評台下觀眾「嘈吵，發好多雜音」, 還擺出一副(宦)官樣, 指製作人員應「進一步努力」維持秩序. 那一副嘴臉, 確是面目可憎, 無怪一向莊重的余若薇也脫了口稱他作”林公公”. 還是主持人謝志峰應得妙, 「我可以做到衙門一樣咁都得，但呢個唔係一個開放社會、公共廣播機構應有嘅態度。如果政制、經濟有問題時，老老實實，你叫人和諧、叫人靜，係好難嘅。」暗諷這個不和諧的局面, 是你班無能的政府官員自己做成的.

出席城市論壇的政客應有心理準備, 被罵, 被人家羞辱, 是等閒之事. 民主黨的劉慧卿辭鋒銳利, 在論壇裡為很多香港人出了口悶氣, 但結束之時, 以家長的口吻, 教訓台下觀眾太嘈, 這是她的一大敗筆. 爭取了二十年的普選都未有寸進, 大家還有心情靜下來嗎? 來論壇就是要罵, 嘈是必然的, 要靜嗎? 你到學校禮堂裡去搞辯論比賽好了?

2010-04-18T13:19:00.000-07:00

城市論壇

自從一班年輕人搶佔了星期日的城市論壇後, 這個直播節目更值得觀看. 有說論壇太激烈, 我覺得最重要的是論點是否精彩, 反正我們不是要來看人家開開會, 讀讀聲明! 剛過去的星期天, 討論話題是政改, 我不是要偏幫泛民, 但建制派論點的水平, 實在是次了一點!

政協委員劉夢熊聲就大了, 但論點卻弱不禁風. 他質問余若薇為何港英政府的時候她不去爭取民主, 不去搞公投, 說甚麼英治時香港民主更差啦云云. 這樣的邏輯思維真夠嚇人, 偏偏這些人又高高在上的坐在建制中不走. 以前香港是人家的殖民地, 今天是我們當家作主. 我們對自己的家園要怎樣裝修都不可以有意見, 不可以去爭取嗎? 況且時代在不斷的進步, 香港普遍市民已有一定的教育程度, 跟二十年前已不可同日而語, 這樣的ABC道理, 他都不明白, 叫我們怎放心讓他們去決定香港的前途? 說到底這位劉政協觀點只有一個, 就是香港是中國共產黨管治下的一個小城市, 沒有權力的, 要好好的聽中央的話就是. 說得難聽一點, 這是”走狗”的思維, 應該在這個年代消失. 他忘記了, 普選是基本法對我們的承諾, 中央已多次淺踏了基本法給予我們的權利, 我們再不爭取, 只有再進一步任人蹂躪.

全國人大代表譚惠珠也是座上客, 這位曾經是港英政府時代的三料議員, 今天仍擺出一副高高在上的權威姿態. 她讀出了喬曉陽這幾年說過的話, 又拿著基本法讀了好幾段文字, 可謂了無新意. 她認為台下的都是文盲莽漢, 是不懂字的傢伙, 需要她教我們去讀書, 去讀條文. 她現在的函頭是全國人民大會代表, 看來, 她代表的不是人民, 是中央某些官員吧! 那就請他滾回大陸去當代表好了, 不要在這裡故弄玄虛, 阻擋著香港應有的民主發展.

知識分子最重要是明辨是非, 今天, 我卻看到很多懂兩個字的人, 不分皂白, 對中央唯命是從, 沒有原則, 沒有尊嚴. 連功能組別也可以是普選的一種的謊話也說得出, 教人齒冷. 香港的政制充滿矛盾, 也充滿荒謬, 但講了二十多年, 還說我們沒有條件去推行民主, 最悲哀的, 是某些說要代表港人謀幸福的人, 骨子裡卻在千方百計的鞏固自己既得的利益.

我很少在這裡講政治, 但今天, 我覺得有良知的香港人都應該發聲, 不要再讓那些不公平的制度存在於我們這個地方!

2010-04-05T14:07:00.000-07:00

"歲月神偷"偷去了甚麼歲月

清明節看了部電影歲月神偷, 這部電影打正旗號去懷舊, 喚起你我不少回憶.

故事講述60年代任達華一家人的生活片段. 那時的香港人, 多是國內走難或偷渡而來的, 生活窮困, 但刻苦耐勞, 親戚鄰里互相照應, 彼此關係良好. 那颱風吹襲的一幕教我印象深刻. 那個晚上, 風雨交加, 天文台掛上十號風球, 我半夜醒來, 聽到父親大叫”廚房蹋了”, 母親用力把廚房門關好, 並要我們幾兄弟姊妹坐在床頭, 背靠著牆, 說要頂著它, 免它倒下. 我們年紀很小, 不知就裡, 坐在床頭鬧著玩了一個晚上. 第二天, 颱風落了, 我才看到那個廚房一片狼藉, 磚頭散落一地, 廚具破了, 整個屋頂被吹走了, 母親還走到遠處把那一塊塊, 本來蓋著廚房屋頂的瀝青帆布拾回來, 說要再用!

故事又講到供月餅會事宜. 我家也曾有這個傳統, 每年中秋前夕, 父親會楸兩大袋, 一共十盒月餅回來, 然後逐盒點數, 那盒是單黃, 那盒雙黃, 那盒金華火腿. 我對蓮蓉興趣不大, 只愛那個蛋黃.

劇中的小學生唱了首歌, 是我兒時常掛在口邊的, 我今天還可以整首背誦出來: “啊請告訴我, 那高原青年往何方? 他在前方打仗, 保衛祖國把名揚, 我心中惦記他, 願望他平安回家!” 我們的小學沒有鋼琴, 音樂堂就是一大班清唱這些歌曲, 數十年前的情景, 一幕一幕的, 隨著這些歌聲而浮現眼前. 導演安排那年輕的男主角病危之時, 一班小學生唱這首歌, 最後那句"願望他平安回家", 聽來使人心酸.

這個故事是淒涼的, 好好的一個家庭, 卻有一個被血癌帶走. 大兒子進一芳華十六, 讀名校, 成績不俗, 能代表學校參加常識問答比賽, 運動又了得, 還懂音樂, 是人家眼中的校草, 一切幾近完美, 前途無可限量, 偏偏得了絕症, 教人哀傷!

這電影多得鬼老的垂青, 獲了個甚麼水晶熊獎, 一時成為佳話. 這其實不是甚麼大獎, 聞說是由兒童評審委員選出來的而已. 他們不會當這部是兒童電影吧! 儘管電影是從小孩子口中去述說這個故事. 今天的小孩看這部電影, 哪會有共鳴? 不悶得發慌才怪啊!

2010-03-10T04:02:00.000-08:00

韋家晴

這兩天鬧得滿城風雨的, 當然是電視台高層涉嫌貪污被捕的事件. 也許這位高層過往太高調了, 今天落難, 傳媒踩得便踩, 盡全力的去揭發去嘲諷他的隱私, 而不是以事論事.

我不太認識陳志雲, 但中學的時代, 韋家晴在香港電台週末的音樂節目, 確是我其中的至愛. 後來知道這個電視台高層是港大英文系(當年是英國語文及比較文學系ESCL)第一榮譽畢業的師兄, 是俞爭賞識的人才, 而且就是當年我覺得外文說得很好, 內容又頗有水平的節目主持, 一時間, 對他另眼相看. 有人批評他太高調, 身為管理高層卻上鏡太多. 怎麼管理層就不可以上鏡? 為什麼討論的不是他主持的節目素質好不好, 而是他背後的身分? 08年初, 艷照門炒得熱鬧, 主角之ㄧ阿嬌接受志雲飯局訪問, 無線新聞報導了, 遂引來陳志雲干擾新聞自由的批評. 我覺得當時事件鬧得這麼熱烘, 主角願意出鏡接受訪問, 確有新聞價值, 新聞報導了並沒有什麼大不了!

在某個有關電視節目素質的論壇上, 台下觀眾罵了台上的陳志雲很久, 全都是對他的人身攻擊, 但沒有一句跟電視節目素質有關.

事件仍在調查中, 不敢妄下判斷, 但人走茶涼, 一沉百踩, 教人不無感概!

2010-03-05T16:42:00.000-08:00

對黃先生說話的評論

“保誠生吞 AIA”成為周刊的封面標題, 故事寫到兩公司的關係猶如江湖恩怨般, 結尾又例牌的找來那位黃先生評論一番. 記者的網絡就是那麼貧乏, 次次都是他, 但他的評論有欠中立, 有時更錯漏百出, 教人忍俊不禁.

這位黃先生說:「保單…合約上嘅紅利比例只係推算，最後有幾多由保險公司決定，冇監管亦冇數計。」「根據以前嘅經驗，新公司對收購得來嘅舊客戶，俾到嘅紅利通常更低，甚至係零。」

不是”冇數計”, 是他不懂得計而已. 紅利(Dividend) 是Pooling中早死的參予者多付了的保費(overpaid premium), 故說紅利是”return of premium”. 與公司盈利沒多大關係, 與公司合併更風馬牛不相及. 客戶可以隨時把紅利提取, 不提取的, 保險公司會根據時下資產回報派發利息 (如紅利是100元, 客戶不提取的話, 可享有4.75%年息). 紅利率與利息, 是兩回事, 不可混淆. 影響這份保單的紅利派發的, 是這個POOL的營運, 死亡賠償, 以及資產回報(多是債卷息口). 公司盈利影響的是這保險公司的股息, 不是保單紅利率.

黃說”根據以前嘅經驗”, 不知他說的是甚麼經驗, 還是他道聽途說呢? 一般來說, 紅利很少會變零的, 除非死亡賠償遠遠超出預算, 或是營運大大超支, 而Pool Size 又太小, 導至入不敷支. 但傳統保單的精算已計得很保守, 這個可能性不高. “甚至係零”的應是利息, 而不是紅利, 因為這個與資產投資回報有直接關係.

黃又說: 「張保單九成嘅佣金喺簽單時已經俾個經紀攞晒，再接手嘅經紀，冇乜着數，自然愛理不理。」這個說法似有點以偏概全. 很多從業員仍在行業中, 但對自己某些客戶就”愛理不理”. 也有從業員接到「孤兒單」後會用心服務. 統計指出, 向舊客戶推介加保(舊客已接受保險概念), 遠比找新客戶容易. 有客戶就曾跟我說過, 接手的經紀, 比他最初的那位服務好得多. ”冇乜着數，自然愛理不理”的說法, 有欠專業!

黃先生多次評論業界事件, 08年AIG出事, 他就聲言AIA保單紅利會大減. 結果AIA沒有減紅利的派發, 利息也維持原有的, 反而其他公司減了. 他總是把公司股息與保單紅利混淆. 拜託! 香港的記者們, 下次找別個來問好了!

2010-03-01T08:14:00.000-08:00

保誠收購AIA是好是壞

消息傳來保誠以355億美元, 蛇吞象的收購AIA. 這個世界, 甚麼事情都會發生, 但消息來得突然, 業界人士也嘆句難以想像. 從業員還是好好的裝備自己, 反正公司的變動不在自己的控制範圍.

兩所公司在市場鬥得激烈, 這回合併, 是好是壞呢? 在大規模的經濟效益下, 應該有好處的, 起碼成本降低了, 但競爭少了, 進步就會較慢. 對從業員來說, 壞處應比好處多. 此後, 從業員的身價就再不如前了, 那些年終花紅, 忠誠獎賞, 可減少了. 產品也不用這麼多, 把最賺錢的留下就是了!

朋友戲言, 我兜兜轉轉的, 還是離不開保誠! 其實我對哪所保險公司已沒有多大感覺, 反正他們只是產品提供者, 這個行業, 從業員自己的實力, 與客戶的關係等, 才是我們最大的資產.

這是一個多變的時代, 保險業的發展更是峰迴路轉, 日新月異, 我有幸置身其中, 可謂大開眼界. 這五年來, 我覺得自己比前進步, 學懂了很多很多, 對於五年前離開保誠的行動, 我沒有後恢!

2010-02-28T06:55:00.000-08:00

嚴浩訪問陳美齡, 讓我重新認識這位女歌手.

小時候聽過她的Circle Game, 很動聽, 但對她沒有認識. 只知道她去了日本發展, 而且很紅, 是首位華人能打進紅白大賽吧! 79年她開始灌錄國粵語大碟. 85年, 她到過北京開了一場四萬多觀眾的演唱會, 一首”歸來的燕子”, 感動全城.

她很上進, 是娛樂圈少有的博士學位持有人. 她會作曲, 寫詞, 還出過書, 有散文, 小說, 是個真正的才女, 今天還在大學講課, 教的是"男女學".

陳美齡很幸福, 但她不願只躲在家裡享受她的幸福. 她到過非洲等三十多個貧窮國家探訪, 以歌聲鼓勵當地小孩快樂生活, 又到世界各地替他們籌款, 是個百分百投入的義務工作者. “我有家庭, 有孩子, 有事業, 是個很幸運的人, 但不是每個人都這麼幸運的, 我覺得幸運的人應該幫那些不幸運的人” 她說. 她灌錄過很多兒歌, 又唱過很多歌頌和平的歌曲, 愛心滿瀉.

有兩件事情, 教我對她另眼相看.

陳美齡70年代在日本走紅, 有感日本男女處於一個非常不平等的地位. 民間認為, 女士生育後, 應留在家裡相夫教子, 不應在外工作. 他故意帶著她的初生兒子, 到電視台工作, 引來社會嘩言, 被稱為”美齡論爭”, 從此, “美齡”成為一個新的日本字, 意謂工作的媽媽.

80年代, 日本右翼分子猖獗, 在某個有多位歌手(包括鄧麗君)參予的歌唱節目中, 輪到陳美齡時, 她手持著一本書, 打開, 內裡全都是南京大屠殺的照片, 她在台上控訴戰爭的殘酷, 獲中外華人無數掌聲.

陳美齡五十多歲, 去年患了乳癌. 但她仍然覺得自己很幸福, 故仍會努力為不幸的人工作, 繼續散發她的愛心. 我為香港出了這個藝人而驕傲, 更羨慕她的丈夫, 娶得如此溫柔賢淑, 充滿愛心, 又多才多藝, 而且敢言的妻子.

2010-02-22T08:15:00.000-08:00

醫療融資再次鬧得熱鬨。報載政府發放的消息，說現今的醫療保險「有供冇賠」，對消費者不公平云云。政府正與保險公司討價，堅持已有病的長期患者都應該受保，更有建議政府索性自己成立一間保險公司，抗衡私營企業。

保險當中，除了終身人壽外，沒有保險是”有供必賠的” 。有供不一定賠，是正常。保險是一紙合約，合約是要講條款的，要把條款寫到”必賠”的話，那就是”福利”多過是保險了。那時就甚麼人，包括長期病患者，都可以投保，而且”必定”有得賠。其實這個安排才是最不公平地的。何解?

保險是一個集成的觀念，也就是一種由風險相若的人士成立的一個共同基金，成員一旦發生事故，符合某種情況下，就可以從中取出一筆資金，去解決燃眉之急。所謂賠償金，其實就是其他健康的成員的資金。倘若有人明知自己有病，風險明顯比人高的，硬要加入共同基金當中，就會令索償異常的增加，最終令基金無法應付，各成員唯有多加供款，好讓基金繼續營運。倘若你是健康的，經常運動又注意飲食，你一定會選擇離開這個成本越來越高，對你越來越不公平的共同基金。相反，有病的，不注意健康的，就會選擇加入，最後留在這個POOL當中的, 都是很大機會要索償的”老弱殘兵” 。這就是所謂逆選擇 (anti-selection)了!

若果政府真的自己成立這樣的一個計劃，並讓市民自由參加的話，計劃最後必定成為傷病人士的集中地，健康的人當然不去參加了!

2010-02-20T12:59:00.000-08:00

信報社評對醫療保險的謬誤

信報2月19日的社評論及香港的醫療保險, 但某些觀點略嫌膚淺, 教我這個長期讀者有點兒失望.

社評有這樣的一段說話: 「曾經購買醫療保險的人都有此經歷：當投保人有事求助時，保險經紀會「勸」投保人不如去公立醫院，因為服務更好，收費相宜，如果住私家醫院的話，保費未必可以幫得上太大忙！」

執筆者對醫療保險似乎相當門外, 連「保費」與「償金」都弄不清楚. 我從事保險近十八年, 從未聽聞有經紀會「勸」買了醫療保險的受保人「不如去公立醫院，因為服務更好」云云. 這位寫社評的仁兄, 還說到凡買過「醫療保險的人都有此經歷」. 似乎以偏概全, 教我匪夷所思.

有位叫未知數的仁兄在論壇中回應, 說他的保險顧問的確曾建議他到公立醫院, 又說他曾幫襯過銀行電話速銷的醫療產品, 賠償很有限.

事情清楚一點了. 我相信這位朋友購買的是一些住院或手術現金等的津貼計劃. 銀行速銷的多是這些. 這些保費較便宜, 賠償也較少, 那是津貼或輔助性質的, 不能當作完整的醫療保險計劃. 我們一般說的醫療保險, 是指那些實報實銷的住院及手術計劃. 買了這些計劃的, 在一般的情況下, 經紀沒理由不建議客戶到私家醫院去. 千萬不要以為經紀不想多做事, 搞索償是份內事, 而且索償過後, 多有新生意機會.

不知那位叫未知數的是否就是信報社評的執筆人, 若以自己的小經驗便以偏概全, 未作深入查詢就隨便立論, 只會壞了信報的金漆招牌, 也叫我等長期讀者失望!

2010-02-13T08:07:00.000-08:00

近日忙於考試，農曆新年最大的節目，也是讀書。我正修讀澳洲DEAKIN UNIVERSITY 的保險及風險管理碩士課程，很是辛苦，但也很享受。畢業二十年，重拾書本不是問題，只是工作實在太忙，在時間分配上感到吃力而已。但學的都是實在的知識，覺得自己充實了，很有滿足感。

這個年代讀書比以前容易了。二十多年前，我讀大學時首要學懂的是怎樣用圖書館。書本期刊的編排有序，必須懂得怎樣找資料，方能交得好功課。臨近”死線”之時，總要埋首於期刊室，找到合適文章後，再要排隊影印，是故口袋裡必須大量的零錢。今天，都不用了。最重要是懂電腦，在互聯網搜尋，按鈕後，資料多得驚人。大學還安排了一個網上討論區，學生們及教授可以隨便交流，互相學習，這對遙距課程學生很有幫助。

我想，若過我當年也有互聯網，我的大學成績應該好得多了!

2009-12-13T07:33:00.000-08:00

一個小和尚要出門雲遊，但日期一推再推，已經過了半年了，還遲遲不肯動身。方丈把他叫去問：「你要出門雲遊，為什麼還不動身呢？」小和尚憂愁地說：「我這次雲遊，一去萬里，不知要走幾萬里路，跨幾千條河，翻幾千座山，經多少場風雨，所以，我需要好好地準備準備啊。」方丈聽了，沉吟了一會兒，點了點頭說：「是啊，這麼遠的路，是需要好好的準備準備。」又問小和尚說：「你的芒鞋備足了嗎？一去萬里，遠路迢迢，鞋不備足怎麼行呢？」方丈吩咐寺裡的僧人，每人幫小和尚準備十雙芒鞋，一會兒就送到禪房裡來。不一會兒，寺裡的僧人就紛紛送鞋來了，每人十雙，上百的僧人，很快就送來了上千雙芒鞋，堆在那裡，像小山似的。方丈又吩咐大家說：「你們這師弟遠去，一路要經不知多少場風雨，大家每人要替他準備一把傘來。」不一會兒，寺裡的僧人便送來了上百把傘，堆放在方丈和小和尚的面前。看著那堆得像小山似的芒鞋，還有那堆得像小山似的一大堆雨傘，小和尚不解地說：「方丈，徒兒一人外出雲遊，這麼多的東西，別說是幾萬里路，就是寸步，徒兒我也移不動啊！」方丈微微一笑說：「別急，準備得還不算足呢，你這一去，山萬里，水千條，走到那些河邊，沒船又如何能到彼岸呢？一會兒，老衲我就吩咐眾人，每人給你打造一條船來。」小和尚一聽，慌忙跪下一迭聲地說：「方丈，徒弟知道您的用心了，徒兒明白了，現在徒兒就要上路了！」方丈會心一笑說：「一個人上路遠遊，一鞋一缽就足矣，東西太多，就走不動了。人生一世，不也是一次雲遊嗎？心裡裝的東西太多，又如何能走得遠呢？輕囊方能致遠，淨心方能行久啊。」小和尚一聽，心裡慚愧。

2009-11-19T18:09:00.000-08:00

11月12日，大同理財在YMCA酒店舉辦客戶講座，我再度粉墨登場，以下是我的演說內容。

全方位投資理財策略

美國小說家馬克吐溫 (湯姆歷險記作者) 曾在作品中幽了自己一默。他說：「10月，是炒股的高危月份。其他危險的月份包括7月、1月、9月、4月、11月、5月、3月、6月、12月、8月及2月。」

沒錯，對於馬克吐溫來說，一年365日都不宜炒股，因為他曾在股海中損手。

看看另一位名人牛頓的經驗吧。他在1720年4月，曾聽說英國將有新政策，這對某家海外公司有利。於是，他學人家買股票，把7,000磅投到此家公司的股票中。不出兩個月，他多賺了7,000磅。他發覺好過做研究，遂再加碼。但12月，英國政府政策有變，這公司股價大跌，牛頓最後倒蝕20,000磅。當年他的年薪是2,000磅。

牛頓遂有以下的名言：「我能計算天體運行的軌跡，卻無法預料人類的瘋狂。」

曹仁超常說散戶在股海的命運100個只有7個賺錢，18個平手，75個輸錢離場。何解﹖又是我們重溫一下投資真理的好時候了。

投資真理(一)：時間而非時機
信報最近做了個研究，近日樓、股齊升，買樓好，還是買地產股好呢﹖以太古城為例，若你於2003年低位買入，至今年10月，升值200%；倘若你當年買入新鴻基地產股票 (016)，並持有至今年10月，回報是280%。

拉長一點時間來看看吧！20年前太古城約$1,000左右一呎，20年後升幅7倍多。但相比20年前，新地股價升幅達19倍。

時間長的話，股票回報比物業還高。但我們很少聽到有人買地產股賺大錢。反而，很多人因買物業而資產翻了幾番。施永青說得好：「香港人買樓，一住便十年八載，不會太快賣掉。但股票太易賣了，升了20%就走，哪有耐性hold住10多20年呢﹖」

原來太易買賣導致投資時間太短，反而令我們賺得不多。

投資真理(二)：資產配置更重要
1986年，美國一群學者發表了一篇論文，叫「Determinants of portfolio performance」。他們研究了91個美國大型退休基金的表現，發現影響基金回報的關鍵因素當中，91%來自資產分佈 (Asset Allocation)、4%來自揀股 (Selection)、只有1.8%來自時機 (Timing)。

原來一直困擾著我們的時機，就是「何時入市好、何時出市好」，只佔回報當中的1.8%，幹嗎要為它而茶飯不思呢﹖更何況根本無人能做到凡低市入、凡高市出。

論文中又指出，以標普500的27年市況為例，發現投資5年以上的話，風險接近零。一再引證，時間的重要性。

投資真理(三)：平均買入法的奧妙
你可能都聽過平均買入法，就是定時定額、有紀律地長時間買入，於是市況波動時，少買貴貨、多買平貨。去年金融海嘯，大家都以當年美國經濟大蕭條來比，我們就看看杜指1929年至1959年的情況吧！

原來，倘若你在1929年8月投資了一筆款項到杜指成份基金中，跟著被嚇怕了，不敢再入市，結果，你的錢要在25年後，也就是1954年8月，才能打個和。

但是，若果你在1929年8月投資$1,000到杜指，跟著仍每月供款$1,000，從不間斷，到了1934年11月，你的本金已全部回來，雖然都要5年零3個月，但總比25年短很多。若果你繼續下去，9個月後，也就是1935年8月，你的$73,000本金，就變成了$90,984，足足有24.6%回報。所以，不要少看這個簡單的平均成本法。

投資真理(四)：心魔
債券之王格羅斯 (Bill Gross)有過這樣的經歷：大學4年級時，他讀了本書，學會了一些在賭桌中大勝的小技。於是他跑到拉斯維加斯去，在那裡4個月，他把US$200變成US$10,000，賺了50倍。若果是你，會繼續下去嗎﹖但他say NO！他告訴自己：mind your devil inside。此後他常把這句說話掛在口邊：「在實踐投資中，必須提防很多東西，最重要的是提防自己。」

自己的心魔素來都是大忌。美國曾有人做過這樣的實驗：找一個精神病漢和一個基金經理來比賽投資。最後是精神病漢勝了。何解﹖專家指出，精神病患者沒有了風險意識，故此去得更勇。基金經理一個人去投資的話，一樣受著貪婪與恐懼的拉扯。故投資不宜獨個兒在家中按號碼，應該有人跟你分析，作為你的財務伙伴更好。

散戶往往忽略了這些真理而輸錢，幹嗎還有這麼多散戶陶醉於股海呢﹖答案是興奮！聽聞在股票市場中獲得的興奮程度不下於性行為。你明白為何這麼多中年女士愛打電話到股評節目吧！

金融海嘯損了手，怎麼辦﹖
去年的金融海嘯殺傷力很大，也許你跟我一樣，損了手，怎麼辦﹖

就如一艘輪船遇上大風暴，被吹離了航道，你有3個選擇：
1. 加快航速 – 勇於投資
很多人在這場金融海嘯後，便把資產放在保守的地方如債券、現金等。其實這個未必是最佳辦法；相反，在海嘯之後，應提升股票的比例，只有增長性的投資比率才能帶來期望的回報。
2. 減輕載重 – 節省開支
如轉換到更低息的按揭戶口、買二手車不買新車、買慳電膽等；或把房子搬到郊外一點，將住屋成本減低，都是好的選擇。
3. 調整預期 – 享受工作
遲些退休，或做一些兼職等。船偏離了航道，說不定會讓你看到意料之外的景色呢﹖

結語：
建議大家，做投資之前，最好做好風險管理。所謂風險，有投機風險 (Speculative Risk) 及純風險 (Pure Risk)。前者要靠剛才建議你們的策略，有紀律地，用平均買入方式作長時間的資產分配。後者則要透過保險，避免你的資產因一個病、或不慎搭錯692巴士、或到白田村行街被送鎚仔，無端要挖筆錢去救急也。

今日，就找個你信賴的財務伙伴，共同定好你的財務計劃。

人生就像艘輪船要開往目的地一樣。你是這艘船的船長，你的財務顧問是你的好助手。我們無法控制風暴的來臨，但我們可以助你調整航向，讓你繼續前進，令你夢想成真。

多謝各位，祝大家旅途愉快。

2009-10-26T08:45:00.000-07:00

領袖的要素

彼得德魯克管理學院在九龍香格里拉酒店搞了一個管理學論壇，講者包括王永平、鄭宇碩、何順文、王于漸、鍾普洋、袁文俊，都是學術界、商界翹楚，份量十足。我慕名而來，學學人家怎樣說管理、講領導。

談到領袖的要素，有講者提出"溝通" (communication)是首要條件，遂引來一番爭論，我覺得颇有趣。

溝通的技巧固然重要，領袖要有能力把訊息傳遞，要團隊清楚的知道共同目標，要激勵大家朝目標方向進發，亦要明白團隊成員的需要，及疑難所在，不是一個好的Communicator，焉能當個好領袖?

善於溝通，固然重要，但是首要嗎? 希特拉是上世紀最傑出的溝通者，但他把追隨者導向邪惡，算是個好領袖嗎? 是故另一個講者堅持靈魂才是首要，也就是良心、誠信、道德!

領袖本身人格操守的重要，很多書本都有論述。有說領袖良心的指標，就如羅盤上的指針，永遠向北，他們稱之為真北(True North)。也就是不能有半點偏差。一個有誠信，道德高超的領袖，未必能令團隊志氣高昂，但起碼不會走向邪惡。

然而，話須說回來，如董建華之流，是個老好人了，終日朝七晚十一的，都是為了市民的福祉，但這個不善溝通的家伙，口齒也難說伶俐，你會想他當多任特首嗎?

這個爭拗其實意義不大，我認為好的領袖兩個條件都需要有，其他如遠見、胸襟、熱情、紀律，以及個人魅力(charisma) ，都是缺一不可! 看來，好領袖真的不易為。

2009-08-21T16:26:00.000-07:00

在報章讀到這篇"Facebook麻煩友12宗罪", 很有趣!

　【明報專訊】社交網站Facebook是不錯的溝通工具，但亦可以把你弄得不勝其煩。有人會排山倒海的更新近，有人會未經人家批准便把對方的相片放上Facebook，或不停發出邀請。美國CNN便列出12種最討厭的Facebook朋友。
　
■不停報告行蹤的悶蛋　有些人無時無刻更新近﹕「我起了」、「工作很悶」、「塞車中」。也許你有幾百位朋友，但不是人人都想知道你在等巴士。　
■自我宣傳的傢伙　每個更新都是你的網誌文章、你朗讀詩歌或什麼表演，你在人家眼中只是個自我中心的吹牛鬼。　
■朋友王　Facebook用戶平均有120個朋友，社交活躍的可能有300至400個。但1000個「朋友」？除非你是佐治古尼或剛贏了彩票，沒有人會有這麼多朋友。那不過是「扮」裝作交遊廣闊。　
■傳聲筒　「米高積遜死了！！」多得社交網絡，我們不再從電視或新聞網站聽到第一手消息，很多人一在網上看到什麼便貼出來，也會散播很多假消息。　
■私人資訊氾濫者　「Brad正在去買藥膏醫痔瘡」。這些人沒有私隱及禮節觀念，喜歡跟大家分享性生活及身體狀。　
■「文盲」　人人都知道網上世界的文法規則不一樣，但經常錯字連篇只會令你像傻瓜。　
■博同情者　「Barbara今天很悲傷」。自傷自憐引人上釣，甚少是真有壞消息，大多數都只是想引人注意，希望得到關心留言。　
■偷窺者　這些人可能太懶或太小心，總是不更新自己的狀或給你留言。但當你碰到他們時，他們卻可能會提及你在Facebook的一舉一動，原來他們一直悄悄監視你。　
■牢騷王　這些人滿肚牢騷，天天投訴遇到不平事。　
■狗仔隊　你發現有人未問准你，便上載你上周開派對的照片，而你甚至從來沒有見過那張相片﹗你實在不想人家看見你喝得爛醉如泥的樣子。　
■更新近玩神秘　「如非現在，何時？」「你等瞧……」不要自以為神秘，你只是發神經。　■慣性邀請　有人愛發出大量聯署邀請、遊戲邀請，有時他們會告訴你「關於我的25件事」，又想知道「你是哪位美國總統？」大家也許明白你一片好意，但請停止。別人未必想知道自己性格似哪位總統。我們不能只是朋友嗎？　

有線新聞網絡

2009-03-08T09:22:00.000-07:00

聽君一席話 - 林文德先生

二月ニ十五日, 難得放晴, 我與好幾位同事約了林文德先生在深水灣鄉村俱樂部午膳。幾位同事在保險業的年資加埋已超過半個世紀了, 在林先生面前, 還是像小孩子般, 乖乖的坐好聽大人說故事。

林文德領導香港友邦十年, 也就是最輝煌的十年, 友邦從保險邁進財富管理, 保險、投資, 以至定存、按揭、企業融資及私人銀行等服務, 從業員都可以一一提供, 於業界可謂無出其右。今天, AIG巨變, 友邦依然屹立不倒, 這與十多年前他奠下的根基不無關係.

初次見林文德, 那是四年多前的事吧! 那時我還在保誠, 林生在百忙中跟我傾談了二十分鐘. 教我印象深刻的, 是他說當年初入友邦, 首要任務是要眾營業總監有個共同的願景, 這才不會各走各路, 浪費了大家的精力. 聞說他曾邀請眾區域總監一起參加外展(OUTWARDBOUND), 年過半百, 無懼上山下海, 教人肅然起敬.

零五年三月, 我加入GIA旗下, 在眾多的場合中, 都見到林生, 只是未有親口跟他說聲謝. 事隔四年, 今天有幸跟他飯聚, 甫見面, 他便喊出我的名字, 六十七歲吧, 記憶力依然強勁.

林生謙稱自己受教育不多, 只是學會少少做人道理, 我說那才是大學問呢!他是潮州人, 十五歲來港, 在父親的工廠打工, 刻苦耐勞. 七十年代, 當眾人聞保險色變之時, 他加入了宏利保險, 從前線從業員做起, 然後建立自己的團隊. 他離開銷售隊伍, 轉為公司領導人之時, 他的團隊已有六十多人, 那時香港宏利的銷售人員只有近百而已. 有這麼彪炳的前線經驗, 無怪公司上下都對他佩服萬分!

我們問到AIG震盪帶來的影響, 他充滿信心的告訴我們, 友邦有的是人才, 只要人才還在, 沒什麼問題需要擔心! 這的確是個很好的答案, 今天的問題友邦一定可以解決, 因為這裡有很多傑出的人, 他們正扭盡六壬, 讓署光再現, 包括林文德先生.

2009-01-21T18:46:00.000-08:00

一月初, 紐約人壽某兩團隊聯合到大陸淡水市作策劃大會, 邀請本人作分享嘉賓。說實在的, 我與這團隊的領導人不算相熟, 只是彼此曾是舊公司同僚, 並且是我的大學學兄, 也曾一起參加過某演講課程, 算有片面之緣吧! 但我總認為教學相長, 況且淡水是我的老鄉, 想到會在那邊演說, 多少有點親切感。

昔日在保誠之時, 到不同營業區分享是經常之事, 不是說自己很了得, 而是覺得自己也曾一度想過放棄, 就是透過同事的分享鼓勵而帶來莫大的轉變, 是故朋友邀請幫忙我很少拒絕。

分享自己的心路歷程, 最容易不過了, 但要檢討的話, 還是有很多不滿意的地方。也許我太貪心了, 想說的很多, 結果節奏略嫌快了點, 人家一時間未必消化得來, 說到確立目標及投資氣候之時, 又有點拋書包, 回想起來, 人家團隊臥虎藏龍, 何用你班門弄斧呢?我應該選兩三個重點然後深入討論才是。

經一事長一智, 我當然不會後悔出席了這個活動, 縱然花了一整天的時間, 我也覺得自己學到了不少, 只是勞煩了陪我到來的同事, 還餓了他一整天, 有點不好意思呢。

兩位較新的同業在我演說後到來表示很有共鳴, 我彷彿說中了他現時的處境。這情況經常出現, 因為我很坦白的說出自己當年面對困境時的感受, 太陽之下無新事, 不論是什麼公司, 什麼年代, 總有新人經歷著那種懷疑自己能力的過程, 希望我的故事對他們有點幫助吧!

2008-11-17T08:48:00.000-08:00

保險公司破產會怎樣? 紅利又會少派嗎?

AlG大震盪, 有說其子公司AlA的傳統保單紅利將大減, 遂有客戶質疑是否要取消舊有保單。母公司財政虧損, 紅利少派似是理所當然, 但這是一般門外漢的說法而已, 保單的紅利派發與因應公司盈利而派發的股息並不相同。

傳統保單的紅利(Dividend)來自三方面: 死亡率、營運成本、利息。

先說死亡率。傳統保單的保費比實際死亡率應收的(純保險保費)為高。舉例說, 倘若精算師計出, 一個三十歲男人死後要賠償一千元的話, 他應付出十元的成本(純保險保費), 但在傳統保單中, 保險公司收取了一百元, 也就是說他多付了九十元。他一旦死後, 這多付了的九十元便會分給尚在生的客戶, 故紅利又被稱為Return of premium。這方面跟經濟關係不算大。反而多人索償與否才最大影響。

其次是營運成本。這一點, 較多從業員及較多保客的大公司應有着數。舉例說, 賣一個廣告要一百萬成本, 大公司有八千多位從業員, 小公司只有數百人, 大公司找來更多客戶, 營運成本便相對便宜。

最後是利息回報。紅利可以隨時提取, 不提取的話, 保險公司會給與利息。此外, 傳統保單多投資在美國長期國債, 債券利息多少當然會影響紅利的派發。

換言之, AG業績錄得虧損, 影響的, 只是股東的股息, 與保單紅利之派發沒有關係。紅利只會受死亡率、營運成本, 及利息三項因素影響, 與保險公司盈利或資金流動能力無關。

再說說保險公司的監管。香港法例規定, 保險公司須有足夠的再保險(Reinsurance), 以保証有能力應付索償。此外, 保險公司必須有足夠的償付準備金, 即資產超出負債的金額。香港保險業監理處在這方面監管非常嚴密。

一旦保險公司要清盤, 客戶利益會怎樣呢? 据保監的指引, 清盤官會先向法庭申請, 把保單客戶轉售給其他保險公司。有別於銀行存款客戶, 保單客戶仍須交保費, 會為公司帶來收入, 故此是"資產", 而非"債項"。但一般來說, 監管機構都會暫時接手該公司運作, 直到新接手的承保公司出現。到最後, 保單合約上, 只有承保的公司名稱更改而已, 保單內容則維持不變。

總的來說, 香港保險業監管嚴謹, 客戶利益受高度保障。而紅利的派發並不簡單, 不要人云亦云, 一份保單是否要取消, 應考慮自己的需要, 更應與你信任的代理人好好的商尌。

2008-10-03T22:13:00.000-07:00

人走茶涼。儘管你以前有多大貢獻，既已蟬過別枝，就視你如敵，說盡一切壞說話。

舊同事傳來說話，說某同事指責我把舊客戶保單都斷了，不理會客戶的損失，有欠專業。同行如敵國，那些低水平的罵語我一向視之不理，但說到客戶利益之不顧，是嚴重的指控，我不得不正其視聽了。

不少舊客戶的確是把舊保單取消了，並在我的安排下，在新公司開新保單，但這都是特別安排的保單移植服務，客戶沒有損失，我也沒有多賺佣金。朋友更笑我好白做這些繁複非常的工夫。其實我的堅持，目的只有一個，就是要讓客戶可以選擇繼續由我提供服務，這是我對他們的一個承諾。新同事可能不明白怎樣特別安排得到，但資深如這位舊同事，應該知道市場已有這樣的服務吧! 何解要對我作出如斯的巫襪?

離開舊公司已三年，尚有人對我的離開作出一些膚淺的批評。一些沒有自信的經理們製造假消息，說我業績已不比往時，並有意重返舊巢。說來也真是無聊。他們擔心其下線經紀會走來問路，故要捏造這樣的事實吧。拜託!不要對自己如此沒信心吧!

的確，人走茶涼。以前很多經理請我幫忙,鼓勵他們的同事，或要我開班授徒，教新同事怎樣有效推銷。公司的培訓部也常請我丈羲幫忙，分享一兩節銷售經驗。我很少推卻，因為我自己也曾受過別人的鼓勵而有所得着，能幫助到新同事的，我很願意做。但沒想到，我走了，某些說話會如斯涼薄。

2008-09-26T22:05:00.000-07:00

這是我們發揮使命的時候

入行十六年, 看盡保險風雲, 論衝擊之大, 莫過於這一次的AlG事件。站在風眼當中, 感受到無限壓力。行家的冷嘲熱諷, 與客戶的諒解與支持, 教人感慨!

美國次按所引發的風暴, 吹倒了整個金融界, 投資銀行首當其衝, 貝爾斯登被賤賣, 百年老店雷曼兄弟一夜間消失, 就連保險巨人AlG也傷得體無完膚, 股價一日內暴瀉六成, 以致儲備無法應付法定所需, 唯有求助於聯邦政府, 否則要破產收埸。

消息傳來令其子公司AlA也受到衝擊, 儘管管理層多次聲明與母公司財政獨立, 香港保監力證A1A財力健全, 但也無法制止兩天的退單潮。市民的驚恐是可以理解的, 教人齒冷的, 是某些行家的表現。

報載另一美資保險商管理層, 串同幾位從業員, 偽造文件, 指AlA短期內將被出售, 並廣發市民, 手段卑劣, 玷污整個業界。

某英資保險商向以專業形像見稱, 這回也想渾水摸魚, 在人家水深火熱之際, 抽點油水。她在報章大賣廣告, 說自己多年來專心做保險, 才是客戶的應有選擇(友邦ロ號是: Your lst Choice in Life)。過來人看得會心微笑, 他們是專心做保險還是迫不得已不得不專心做保險呢? 他們的管理層更呼籲眾招聘經理, 以重金去挖友邦的從業員, 說要去拯救他們云云, 其實要趁佢病攞佢命。一埸惡性挖角潮又再掀起了。

同行如敵國, 在保險業, 更是勢不兩立, MDRT所講的互相交流、互相愛護, 只是每年年會時的門面話, 實際是互相踐踏。不要怪從業員素質如斯不濟, 觀乎各管理層及領導們的所作所為, 就知道他們跟"專業"仍有一段距離。

金融風暴刮起, 急浪隨波而來, 眾人難以幸免, 可嘆的是同舟者並沒有共濟。友邦真的倒下, 其他保險公司能獨善其身? 市民對保險業信心動搖了, 你的生意還會好做嗎?

這是保險人重拾良心的時候, 努力教育客戶保險的重要性, 提高市民對保險公司運作的認識, 穩固大家對保險業的信心, 才是我們今天應有的使命!

2008-09-07T00:27:00.001-07:00

七月初的一個週末下午，我再度穿上學士袍，走到會展的講台上，領取了一份證書，那就是自己望了多年的一項資格---國際財策師ChFC (Chartered Financial Consultant)。

多年前，我見很多MDRT年會的演講嘉賓的名字，都有這個名銜隨後，知道這是個認受性甚高的專業資格，只可惜香港沒有機構開辦這個課程。今年LUA首次引入這個程，我當然立刻去報讀。課程合格率不足三分一，能成為其中一分子，當了香港首屆ChFC，當然是一種榮幸。縱然是個繁複的儀式，我還是乖乖的把袍子穿上，跟大夥兒排著隊上台取那證書。

說實在的，這個ChFC的課程內容以美國為主, 在香港不太實用。但也令我大開眼界。原來在地球的另一端，財務策劃須如斯的複雜，無怪人家需要另收策劃費。

繁複的稅制，勞民傷財，除了令會計界就業率提高外，我想不到甚麼大好處. 還是香港好，簡簡單單的，好一個稅務天堂，只是福利少一點，這要靠自己未雨綢繆了。

2008-09-06T23:31:00.001-07:00

唐心風暴之家好月圓因奧運而停播了好幾日，引來好幾個投訴。你也許會說這是宣傳技量，但這個劇確又拍得引人，我看了幾集，腦海裡也不其然的想起一些畫面。

這是個賣親情的故事。香港人，也許生活壓力太大，情緒總發洩在家人身上，惡劣的家庭關係經常引來無可挽救的悲劇。家好月圓裡頭兄弟姊妹的感情好得教人羡慕。慶是個啞女，但有個對她愛護有加的兄長管家仔(林峰)。管家仔與慶一起去見工，做她的翻譯，慶在未來雇主面前提到這個兄長童年時怎樣照顧自己的片段，教人動容。管家仔本來有個空姐女友，但女友看出管家仔心裡頭最重要的永遠是家人而不是女友，就這樣她要分手了。

幼弟中仔讀書不成，缺乏自信心，兄弟知他划艇了得，夾份送他—隻艇，替他報名參加划艇比賽，最後奪魁，讓他重拾自信。

他們兄弟姊妺走在一起永遠都是互相扶持，快快樂樂，非常融洽，非常團結，一家人本應如此，不是嗎?

團隊也應該像是一家人，而且要好像家好月圓的兄弟姊妹般，互相扶持，互相鼓勵。這是我夢想中的一個團隊，但要各成員放下唯我獨尊的態度委實不易。做領袖的，其中一樣重要任務就是要協調好大家的關係。

2008-09-06T23:05:00.000-07:00

“聽說你愛我”，日本純情電影，純情得不太現實。男主角四處求偶，亂打亂撞，認識了女主角，兩人成為好友。好友襄助，希望男主角早日找到愛伴，不再寂寞。但不知不覺，兩人其實已互相傾慕對方，只是誰也不願先開口。

男主角把兩人似曾見過的一道彩虹攝下，發到女主角的電話中，還留下一段深情的獨白。但這一刻，女主角已在地球的另一端的上空遇上了空難。她的世界已末日，幸好末日的那一刻，有自己一直心儀的愛伴的溫馨訊息。新的世界也許不再寂寞，可憐那男主角，留下來的，只有一串思念。

幸福往往早已出現在眼前，只是我們沒有好好的把握，到頭來卻為時已晚，抱恨終生。

電影的橋斷並不新鮮，說的也並不是什麼大道理，卻又一語中的，勘人心屝。哪個人又可以把握着一切，過一個完全無憾的人生?

2008-05-12T09:02:00.000-07:00

2008年3月13日，大同理財在YMCA酒店舉行投資講座，我是講者之一，以下是我那天的講稿。

講題: Plan Ahead Your Happiness

未跟大家講如何策劃你的未來幸福之前，先跟大家講個故事。話說有個主人要出門，他把一些金幣分給三位僕人，甲得五千，乙得ニ千，丙得一千。這三位僕人如何處置這筆錢呢? 甲乙ニ人把金錢用去做生意及投資，結果把本金番了一番。丙認為主人的金錢不可亂花，遂把金幣埋在地下，主人回來時原銀俸還。主人讚甲乙做得好，卻駡丙懶惰，還把他的一千元分給甲和乙。

不要做阿丙
熟識聖經的朋友該知道故事來自馬太福音，原來把金錢好好的保管住都是"罪"來的！它給我們的啟示就是不要做阿丙！在這個年代更不可以做阿丙，原因有三：

第一是負利率年代。今日通脹4%，我去開的那間荼餐廳最近所有茶餐快餐午餐常餐晚餐一律加兩元，看來通脹還會再上。但我們的銀行存款不足1%，美國那邊還說要再減。也就是說放在銀行的錢會不斷被通脹蠶蝕。

第ニ是人口老化嚴重。這是個老掉牙的問題，但不要怱畧它的影響，它正左右着我們理財應有的方式, 若你堅持做阿丙的，就只好加入爭取財爺增加生菓金的示威行列。

第三是醫療費昂貴。我們的醫療融資方案討論經年，皆因問題不易解決也。

要做阿甲阿乙？那就要先去了解一下自己，股神話，投資成功的關鍵不在乎自己懂多少，而在乎是否知道自己不懂什麼。沒有那種知識，或沒有時間去理的，交給別個專家好了。

散戶的危機
曹仁超常說，散戶得7%賺錢，18%平手，75%蝕錢離埸。何解?
你認識這個阿叔嗎? 他叫卡尼文 (Daniel Kahneman)，2OO2年得過諾貝爾經濟學獎，是行為金融學(Behavioral Finance)大師。他對個人投資行為有深入的研究，是故他說自己是心理學家多過是經濟學家。他指出個人投資者容易受以下的因素影響：包括規避損失，過份自信，止賺不止蝕，認知失調，展望理論等等，還常常亂信某些訊息，包括佢：秋官效應，結果常常止賺唔止蝕，蠃粒糖，輸間廠！

資產配置更重要
1986年，有一班學者發表了一篇論文，叫Determinants of portfolio performance。他們研究了91個美國大型退休基金的表現，發現影響基金回報表現的關鍵因素，有91%來自資產分佈(Asset Allocation)，4%來自揀股(Selection)，只有1.8%來自時機(Timing)。原來常常困擾我們的何時入市何時出市的問題，只影響那1.8%的回報，我們何必為此而茶飯不思呢？

那篇論文又指出時間比時機更重要。他們列舉了標普500 二十七年的市況，發現若投資有五年的，風險接近零。故此我們某些產品有年期限制不無道理的。

耶魯大學校產基金的投資表現享譽全球，負責人David Swensen 至勝之道就是嚴守資產分配的紀律，採用Auto-Rebalancing的系統，股債比例一旦因升跌而失去平衡，會自動進行高沽低吸。

不要輕視複息的威力
要做到如阿甲阿乙般，把本金翻兩番，不要輕視複息的威力。股神巴菲特的投資目標是每年12%，結果他過去平均以22%超額完成。如果你阿爺很早的時候留了一萬元給你，並放在一個每年有15%回報的戶口中，你退休時便有8千多萬。不要怪你阿爺，你今日就儲筆錢卑個孫吧！

要做阿甲阿乙，先要選一個好的平台，大同理財已為大家聯繫了各大基金公司，選出最好的基金，包括各行各業，各個地區，各種工具，以因應大家不同的需要，做出不同的組合，而且可以任意於網上調配而不收取任何費用。

纆清一些觀念
在這裡先要纆清一些觀念。
有很多錢才需要管理？錯！該知道先去管理才會有更多錢。今天，就算你只得十元，也要知道怎樣去分配才有最佳效果。

退休後使錢會大減？但麥健時有個報告指出，有約八百萬港元資產的退休人士，平均使費比未退休時高出100%，原因是中產人士太忙，工作時跟本沒時間消費。

退休人士不宜投資股票？麥健時報告又指出美國退休人士中，有61%仍活躍於投資市埸，也許他們現在有更多時間去睇個市也。

基金收費貴? 平貴與否視乎你是否覺得物超所值也。強積金收2%都被嫌貴，皆因那些保本基金，基金經理都不用做工夫，帶來回報又不會高，當然會被人覺得貴啦！

總結
要做好你的退休策劃，先要找來一個認識你的財務顧問，跟他好好的討論，確定目標，訂出適合的計劃，然後有紀律的執行，並加以定期檢討資產的配置，這樣幸福的退休生活就不難達到了！

參考：［2080時代智富路］──　劉楚創
信報：投資者日記　──　曹仁超

2007-06-27T07:41:00.000-07:00

《與神對話》

最近看了部電影「與神對話」。電影拍得很好，男主角演技一流，若不是他的演技，故事可能會給人神怪的感覺。

別以為這是一部宗教電影，故事跟基督教其實扯不上關係，硬要把它分類，我會說它是一部勵志片。

《與神對話》是近年風靡全球的暢銷書，作者有甚高的學歷，但愛情及事業皆潦倒不堪。他先後結婚五次，有九個小孩，卻又失業多時，就在最失落的時候，他寫了這本書，說是神借他的手，去解答人類問過了的很多很多的問題。這真是「神來之筆」寫出了驚世之作。書暢銷了，他的生活當然也富裕起來。

電影就是以這位作者的故事而拍成的。作者本身的經歷，的確是很好的題材。我對這部電影有很高的期望，因為我讀過了原著，而且深受感動。

《與神對話》系列的書一共有五本，我統統讀過了。那是2002年的事。某日我在明報讀到劉德華的訪問，他介紹《與神對話》這本書，說人世間很多的問題都可在裡面找到答案。我一時好奇，就跑到商務書局去找，結果我在宗教一欄裡找到了這本書。我一讀不可收拾，遂一口氣，讀了五本。

我覺得這是一本心理勵志書，作者用了不同的角度去看很多事物，例如天災、死亡，甚至性愛、罪惡。他問了神很多問題，諸如「人的一生到底是為了什麼？」「如果真有萬能的神，這世界怎麼還會有這麼多的災難？」「我是誰？」等等你我都可能問過的問題，書中都一一解答了！他說神會透過不同途徑去跟我們聯繫，有人稱他為天父，有人視他為佛祖，甚至穆罕默德。他說萬物是一體的，沒有你就沒有我。他不斷宣揚愛，又說我們的潛意識有無窮的力量，意識夠強，就會有種吸力，會把你想要發生的事情變成事實。他又說我們眼前的結果並非偶然，你我皆有份創造出來的。

這是一本有深度的書。書中所講的哲學，部份與NLP類似，讀落的確能振奮人心，在失落的時候讀，更有撫慰傷口的作用。某些觀點可能會挑戰你固有的信念，但也可能有種喚醒的作用。有基督徒朋友說，他的教會視此書為異端，禁止教徒閱讀。我不覺得這本書有甚麼怪異，那是否神的說話並不重要，這只是一種表達手法，最重要是它的內容，的確給了我不少生命的啟示。

讀完這本書後，我對劉德華這藝人也另眼相看﹗

2006-04-13T08:12:00.000-07:00

精神病

十多年沒有見面的老友來電, 說自己得了精神病, 多年來在醫院進進出出, 今日, 醫生說他痊癒了, 便想起老朋友來,遂掛個電話, 問候一番.

老友不幸的經歷, 撩起我一些感慨.是生活壓力迫人所致?我身邊也越來越多朋友跟我透露他們有這方面的問題, 也許是近年多講了情緒病的關係吧! 有個朋友一直受性向問題所困擾, 家庭給他的壓力令他無所適從, 但又無法與人家傾訴. 他經常執拾家居, 每次致電給他, 他都說正在清潔房間, 縱使是深夜時分.,我最初只以為他有潔僻, 但最近他跟我透露, 每當他回到家中, 總覺得須要做一點工作, 好讓他逃離母親的目光. 久而久之, 正想尋求精神科醫生的協助, 因為他跟本無法控制自己這個行為. 看來絕不是潔僻這麼簡單.

有個同業情緒波動很大, 生意好時, 會很雀躍, 每個人都會知道他有生意. 生意不景之時, 又會借意大吵大鬧. 我觀察了他良久, 我相信他需要輔導. 我們這個行業, 常常都要競賽, 什麼都要看業積, 壓力的確不少, 處理得不好, 容易鬧情諸, 什致變成病態. 能否把壓力處理得宜, 很視乎個人的處世態度. 這一點, 我較傾向一些佛家的想法. 曾幾何時, 我常把廖鳳鳴的文章掛在嘴邊. 她說只要以真我示人, 沒有貪念, 沒有妒忌, 勇氣自會來, 一切恐懼自會消除. 我們覺得壓力大, 因為我們有所求, 我們錯把焦點放了在自身的利益中, 真我便會被蒙蔽, 壓力便會大, 日積月累, 超人也會被拖挎呢!

處世態度, 應是我們的培訓課程的一環. 是故上一代的保險宗師常說, 做保險就是學做人. 這句說話, 蘊藏了很多道理.